За песимістичними підрахунками, лише за 2019 рік українці, що працюють за кордоном, здійснили валютних переказів в країну на суму більш ніж 12 мільярдів доларів США. Така ситуація пов’язана в першу чергу з поганою економічною ситуацією в країні та необхідністю додаткового заробітку для значної кількості українців. І кожного року сума таких міжнародних валютних переказів тільки зростає.
Багато платіжних посередників надають послуги міжнародних валютних переказів, попередньо вказуючи крос-курси переказів (наприклад курс обміну доларів США на гривні) та роблячи ці курси відповідними до реальних курсів обміну в тій чи іншій країні. Компанія Fintechpay є одним з таких посередників та при здійсненні валютного переказу завжди вказує крос-курс переводу однієї валюти в іншу, яке може бути зроблено лише за бажанням клієнта.rmediaries provide international currency transfer services by specifying cross-transfer rates (such as the exchange rate of the US dollar for the hryvnia) and making these rates appropriate to the actual exchange rates in a given country. Fintechpay is one of such intermediaries and when making a currency transfer always indicates a cross-rate of transfer of one currency to another, which can be done only at the request of the client.
Значна кількість посередників намагається заробити додаткову комісію за рахунок обміну валюти при переказах по крос-курсах, які відрізняються від ринкових курсів. Деякі з них навіть не вказують це в інформації на сайті, і клієнт дізнається про це тільки після завершення операції.
Однією з основних умов програшу клієнтів на обмінному курсі є необізнаність щодо умов проведення операцій. Перед тим, як робити переказ в тій чи іншій системі, є необхідним прочитати умови переказів на офіційному сайті системи (такі умови іноді можуть займати більш ніж 20-30 сторінок тексту та бути якимось чином завуальовані в тексті), але для повного розуміння всіх ризиків клієнт має бути ознайомлений з умовами користування системою.
Іншим джерелом інформації про умови валютних переказів є тематичні форуми в інтернеті, де інші користувачі залишають свої враження від користування подібними послугами. Слід зазначити, що дуже часто велика кількість відгуків є несправжніми та створюються для фіктивної підтримки тієї чи іншої фінансової компанії. Зважаючи на це, треба більше звертати увагу на відгуки, в яких надається детальна практична інформація щодо процесів здійснення операції, щодо покрокового опису здійснення транзакцій, щодо негативних вражень при здійсненні операцій.
Мабуть найкращою інформацією щодо вартості здійснення валютних переказів – комісій, валютних курсів тощо – є відгуки людей, яким можна довіряти (рідних, друзів, знайомих, колег тощо). Така інформація є мабуть найбільш перевіреним джерелом інформації щодо вартості переказів, особливо коли людина отримала негативний досвід.
Слід зазначити, що фінансові компанії застосовують різні підходи щодо формування крос-курсів при здійсненні валютних переказів. Інформаційною базою застосування курсів можуть бути курси центральних банків, курси здійснення міжбанківських валюто-обмінних операцій в країні, курси міжнародних фінансових організацій, валюто-обмінні курси для здійснення готівкових операцій тощо. Деякі з фінансових посередників застосовують власні обмінні курси з великою курсовою різницею (різницею між курсом купівлі та продажу) на рівні 5-10% від вартості валюти. Щоб запобігти проведенню валютного переказу з використанням такої різниці, клієнт повинен заздалегідь ознайомитися з процесом застосування курсу саме для його валютного переказу та попередньо розрахувати реальну вартість переказу, включаючи втрату на курсовій різниці.
Розберемо потенційні втрати від невигідних обмінних курсів на прикладі. Компанія А пропонує комісію по валютних переказах на рівні 1%, але не вказує, що використовує власний курс обміну валюти, що на 5% менший за реальний курс обміну валюти в банках країни – таким чином, реальна комісія за платіж становить не 1%, а 6% від суми переказу. Компанія Б пропонує вдвічі більшу комісію за переказ (2%), але при здійсненні обміну валюти застосовує міжбанківський обмінний курс, що лише на 1% менший за курс обміну валюти в банках країни фізичними особами – реальна комісія за переказ складає 3%. Переказ за допомогою компанії Б є в два рази більш економним, ніж із компанією А, але якщо клієнт попередньо не ознайомився з умовами застосування курсів, для нього ситуація є зворотною – компанія А пропонує в двічі вигідніші умови, ніж компанія Б.
Можна зробити висновок, що різні фінансові компанії застосовують різні підходи щодо формування курсів обміну валют при здійсненні валютних переказів, коли переказ робиться в одній валюті та отримується в іншій. Додаткових заробіток посередника за рахунок використання невигідних для клієнта курсів іноді може бути набагато більше комісій за обслуговування. Найбільш дієвими способами отримання такої інформації є детальне ознайомлення з умовами отримання послуг компанії та пошуком інформації в достовірних джерелах (форуми, особиста інформація від рідних тощо).